作者彙整: phonerefund

信用貸款要增貸需要注意什麼?

信貸增貸的申請較難過件,而此時若能提供抵押品則能增加銀行對申貸人的還款信心,即使申貸人屆時無法準時還款甚至停止還款,也能變賣抵押品填補欠款,對銀行來說更加有保障。

以汽車做為抵押品來說,在申請信貸增貸前先將抵押品資料及證明文件送予銀行評估,完成確認對保後再進行汽車抵押權的設定便可順利的取得增貸資金。短期內風險係數上升,通常銀行以一年內有無新增撥貸項目來認定,所以如果你的上一筆貸款是一年內撥款,通常就稱為近期增貸;銀行會擔心你的還款能力有問題,所以相對保守看待。

信貸增貸流程雖大致與初次申貸相同,但其中仍有許多事項需要特別留意,因為信貸增貸對銀行說是風險的增加,因此在信貸增貸的審核過程中也會較為嚴謹。

財力證明是信貸增貸流程中相當重要的一項,在原信用貸款中已有準備相關的證明,但若是想增加貸款額度則必須要提出更加有利的財力證明,給銀行足夠的信心相信申貸人可以負擔還款本金及利息,與初次申辦信用貸款不同,辦理信貸增貸時銀行還會先對申貸人的需求進行評估,了解申貸人是否為「近期增貸」。若申貸人在1年內有核准過件的貸款款項就會被銀行判定為近期增貸的對象,對於申辦增貸來說是相當扣分的事項,因此有許多銀行都不承辦此類信貸。

且隨著近期增貸的次數越多,還款利率也會隨之升高,對於申貸人來說也相當不利。此時建議尋求專業的貸款顧問公司協助,釐清自身能力與需求,由貸款公司協助辦理才能提高信貸增貸的成功率。

銀行貸款和民間貸款到底哪裡不同

有人經常問我、我的條件不好、這樣還能貸款嗎?
銀行或民間貸款方案眾多、不要自我設限

以下是我們彙整客戶較常碰到的問題讓您參考

1、遲繳強制停卡中,協商中,警示帳戶,親屬註記代償、舉凡以上任一種都是銀行拒往戶。
以上除警示帳戶外、有薪轉都可辦民間信貸、有房地產都可作民間二胎貸款、二胎轉貸、民間貸款

2、負債比超過22倍
這是金管會鐵律沒有銀行可以不遵守,但是如果有房地產都可作民間貸款、民間二胎轉貸。

3、信用空白
如薪轉平均25000、學歷專科以上、或30歲以上也是可申貸的

4、工作年資太短剛到職
如名下有貸欯、或信用卡使用4個月以上、年資問題可以幫你克服,不再是你辦理的絆腳石。

5、銀行回覆收支比或負債比算不過,先別放棄聯徵三次內都可以挽救。

6、近三個月聯徵3次內但是房貸車貸不在此限

7、配偶協商強停只要本身信用狀況良好有收入證明,一樣可以幫你辦好。
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您近三個月已送過銀行被婉拒了嗎?
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如何避開小額信貸低利率陷阱

為滿足上班族年底資金需求,銀行近期不斷推出小額信用貸款,利率最低2%以下,不過專家提醒,銀行給予的優惠利率,常常前低後高,民眾借貸時,除比較方案,也要看包含手續費、開辦費用等前5年的實質利率,才能瞭解貸款實際成本。

精打細算
銀行為搶食年底的消費大餅,以低利小額信貸吸引優質客戶,最低利率甚至跌破2%,像台銀最低僅1.801%,上海銀行最低2%,台新銀則以第1年固定計息3.99%吸睛。

評等低開辦費較高
上海銀行個金經理馬婉瑜說,貸款不能只看最低利,還要看5年實質利率。有些銀行會推出前3個月2~3%優惠貸款,但第4個月起調升為5~6%,對貸款者來說不見得有利。
且銀行會依照個人評等,收取貸款金額1~3%開辦費用,開辦費用也是依據借款者信用評等計算,評等愈低的借款者,開辦費用愈高,林林總總加起來,低利也會變成高利。
據金管會要求,每家銀行辦理小額貸款,須公布若貸款金額30萬元,分5年償還的利率,加計銀行所收手續費及開辦費用,計算出實質利率,年利率最高甚至高達15%。
以市場較普遍優惠貸款比較,台銀最低利低至1.8%,平均前5年實質利率約2.1~5%;上海最低2%,也有前3個月固定利率3.33%優惠貸款,但第4個月起升至4.89%~6.89%,平均前5年利率2.4%~8.1%。

收入證明爭取額度
開元投顧總經理陳南岳說,通常銀行推出低